国民年金 1 号と 3 号の違い：徹底解説でわかるポイント

国民年金は、65歳以降に受給できる老後の基礎を築く制度です。しかし、1 号と 3 号という記録の違いは、誰がどのように加入し、将来を計算するかに大きく影響します。今回は、国民年金 1 号と 3 号の違いをわかりやすく整理し、誰もが自分の状況を正確に把握できるようにします。

1 号と 3 号の基本的な違いは、記録の種類にあります。 1 号は「基本厚生年金」と呼ばれ、会社員や公務員などの社会保険に加入している人が対象です。 3 号は「国民年金」と呼ばれ、学生やフリーランス、主婦など、社会保険に未加入の人が主に加入しています。つまり、同じ年金制度内でも働き方や社会保険の加入状態で区別されるのです。

1. 1号と3号の基本的な違いは？

1号は社会保険（厚生年金）に加入している人が対象で、3号は国民年金に自ら加入する人が対象です。

社会保険と国民年金の主な違いは、保険料の負担割合です。

1号: 被保険者と事業主が半々で保険料を負担
3号: すべて自分で負担

さらに、収入の変動に応じて保険料が変わるのは1号のみで、3号は基本定額です。

保険料以外の違いも重要です。

項目	1号	3号
給付金額	個人の拠出金額＋厚生年金係数	基本給付金＋任意加入時の拠出
記録方法	年金記録帳簿	年金記載票

これらの違いは、将来の受給額に直結します。

結論として、1号と3号の違いは「加入者の社会保険状況」と「保険料の負担形態」にあります。自分の働き方に合わせて確認し、適切に手続きを進めることが重要ですね。

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2. 1号の適用対象者と3号の適用対象者の違い

1号は主に会社員や公務員など、雇用主が社会保険に加入している人が対象です。

一方、3号は次のような人が対象です。

学生（20歳未満）
主婦・主夫（副業を行わない場合）
フリーランスや個人事業主（社会保険未加入）
失業中・転職中で保険料が一時的に滞っている人

これらの人は自ら保険料を負担します。

対象者の違いは手続きの方法にも影響します。1号は会社や団体が手続きを行うケースが多いですが、3号は本人が年金事務所へ直接申し込みます。 5 〜6 週間で手続きが完了します。

学術データによると、2023年時点で国民年金加入者全体の約 32% が3号となっており、主婦・フリーランスの増加が顕著です。こうした統計を踏まえて、毎年の自分のステータスを確認することが大切です。

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3. 保険料の計算方法の違い

1号の保険料は「標準報酬月額」に応じて計算されます。例えば、月収が 30 万円なら「標準報酬月額」は 30 万円、保険料率は約 18.3% です。

3号の保険料は基本定額で、2025年時点では月額 12,510 円です。さらに、任意加入で追加で保険料を支払う場合は、収入に応じて上限が設定されています。

保険料の差は、将来の給付額に大きく影響します。

保険料タイプ	1号	3号
年間保険料	360,000 円（標準報酬月額に応じる）	150,120 円（定額）

収入が高いほど1号の方が負担増えますが、給付金も増加へ。

多くの人は「高い負担が割に合うか？」と疑問を抱きますが、実際には1号の平均給付額は3号より約 1.5 倍になります。これが「社会保険に加入する価値」の根拠です。

4. 受給資格や給付金額の差

受給資格はどちらも発生年齢である 65 歳からですが、給付金額に差があります。

1号の給付金額は、1 号分＋厚生年金分で構成され、平均で年 114 万円（月 9 万円）に達します。 3号のみの場合は年 88 万円（月 7 4,000 円）程度です。

給付金額の差は、退職金を除いた厚生年金分が大きく寄与します。

厚生年金分: 被用者の保険料率の平均 20% 以上
国民年金分: 基本給付 88 万円

したがって、1号なら約 25% の追加給付が期待できます。

さらに、3号は任意加入で追加保険料を支払えば、給付金を増やすことも可能です。 202-12 年の統計では、任意加入を行った3号加入者の平均給付額は 101 万円でした。

5. 1号と3号の手続きの流れの違い

1号の手続きは会社が中央に集約し、年金事務所に提出します。具体的には、

会社が保険料を徴収
毎年、年金課へ記録帳簿を提出
本人は年金手帳を受け取る

この流れはスムーズで、本人の手間は少ないです。

対照的に3号の手続きは本人が直接行う必要があります。まず、

住民票のある市区町村役場へ行く
「国民年金加入手続き用紙」を記入
保険料を1年分（または任意分）を納付

その後、年金手帳を郵送で受け取ります。

手続き期間は1号が自動で記録されるため即時ですが、3号は提出から2〜3 週間で手続き完了します。

1号: 会社動員自動
3号: 10 日以内に本人が完了

素早く手続きを済ませるためには、確認書類を準備しておくと安心です。

また、手続き後の確認は重要です。 1号の場合、毎月の手帳を確認し、記録が正しいかチェックします。 3号は年金事務所のウェブポータルで「加入状況」を確認でき、修正が必要な場合はすぐに連絡が行えます。

6. 1号と3号のメリットとデメリット

1号の主なメリットは「厚生年金分の給付が大きい」ことです。さらに会社が保険料の一部を負担するため、個人の負担が軽減されます。

デメリットとしては「社会保険への加入が必須」で、職種や雇用形態が変わると手続きが煩雑になる点が挙げられます。会社を離れた場合、離職時に厚生年金を失うリスクもあります。

3号のメリットは「自分の働き方に合わせて柔軟に加入」できることです。フリーランスや副業を続ける人にとっては、保険料を調整しやすい利点があります。

デメリットは「給付額が低い」ことと「自分で手続きを行う必要がある」点です。ただし、任意加入で追加保険料を支払えば給付額を向上させる選択肢もあります。

以上のように、1号と3号にはそれぞれメリット・デメリットが存在します。どちらが自分に合っているかを判断するためには、現在の働き方と将来の生活設計をしっかりと見積もることが不可欠です。

そこで、今すぐ自分の加入状況を確認し、必要に応じて手続きを見直しましょう。もし不明点があれば、市区町村の年金課や専門のコンサルタントに相談すると安心です。